Comment rembourser son prêt étudiant ?

Contracter un prêt étudiant est souvent nécessaire pour financer ses études supérieures. Mais avant d’emprunter, il est important de bien comprendre les différentes options de remboursement et les stratégies pour gérer au mieux le remboursement de son prêt étudiant.

Le fonctionnement d’un crédit étudiant

Le prêt étudiant est un crédit à la consommation spécifiquement conçu pour financer des études supérieures. Le montant emprunté permet de couvrir les frais de scolarité, le logement, l’achat de matériel et autres dépenses liées aux études. Il peut être souscrit par tout étudiant majeur, âgé de 18 à 27 ans, inscrit dans un établissement en vue de la préparation d’un diplôme de l’enseignement supérieur français. 

Les conditions particulières d’un emprunt étudiant 

En général, les banques offrent des prêts étudiants avec des taux d’intérêt attractifs et sans frais de dossier. Ce type de prêt peut être accessible sans condition de ressources et être garanti par l’État dans certaines conditions. Le montant maximal prêt étudiant varie selon les établissements bancaires. Les conditions d'obtention d'un prêt étudiant peuvent inclure des critères comme l'âge, la nationalité ou l'inscription dans un établissement d'enseignement supérieur en France.

Les prêts bancaires garantis par l’État

Les prêts garantis par l’État ne bénéficient pas de taux d’intérêt ou de conditions de remboursement plus avantageux. Ils permettent simplement de bénéficier d’un prêt étudiant sans garant personnel ou preuve de revenus, car c’est l’État qui se porte garant. Les étudiants peuvent bénéficier d'un prêt étudiant sans garant, ce qui permet à ceux n'ayant pas de soutien familial d'accéder au financement. Mais même avec cette garantie, une demande de prêt peut être refusée par la banque si elle considère que le demandeur ne pourra pas rembourser. Les prêts étudiants BPI France sont une option supplémentaire pour les étudiants qui souhaitent obtenir un financement plus souple, avec des conditions adaptées à leur solution.

Les différentes options pour rembourser un prêt étudiant

Il existe plusieurs possibilités de remboursement d’un emprunt étudiant. Les étudiants en alternance peuvent également envisager un prêt immobilier en alternance pour financer un logement pendant leurs études, avec des conditions adaptées à leur statut d'alternant. Si l'étudiant a également un prêt voiture étudiant, il peut choisir d'intégrer ce prêt dans un regroupement de crédits pour simplifier la gestion de son remboursement :

• Différé (total ou partiel) ;
• Immédiat ;
• Anticipé.

Le remboursement différé avec franchise totale ou partielle

Le remboursement différé est une option couramment mise en place pour les prêts étudiants. Cette option permet de commencer à rembourser le prêt une fois les études terminées ou au début de la vie active. Le déblocage des fonds peut être effectué en fonction des conditions du prêt, permettant aux étudiants de financier leurs études avant de commencer à rembourser. Certains établissements proposent le remboursement différé, ce dernier permet de réduire la pression financière pendant les études.

La franchise totale

Avec une franchise totale, l’étudiant ne rembourse que l’assurance pendant ses études. Le capital et les intérêts sont reportés jusqu’à la fin de la période de franchise, aussi appelée « phase de différé ». Cette option est souvent plus coûteuse, car les intérêts s’accumulent dès la souscription du prêt et génèrent eux-mêmes des intérêts.

La franchise partielle

Avec une franchise partielle, le remboursement des intérêts et de l’assurance commence dès l’octroi du prêt tandis que le capital est remboursé mensuellement après la fin de la phase de différé. Cette option réduit le coût total du prêt par rapport à la franchise totale.

Le remboursement immédiat ou traditionnel

Avec un remboursement classique, l’étudiant ne bénéficie pas de phase de différé. Le remboursement du prêt commence généralement 30 jours après la conclusion du prêt. L’étudiant rembourse le capital, les intérêts et l’assurance tous les mois. Cette option est moins flexible, mais réduit le coût total du prêt.

Le remboursement anticipé

Le remboursement anticipé permet de solder le prêt plus tôt que prévu. Il peut se faire sans frais supplémentaires si cette clause est spécifiée dans le contrat. Cette option est idéale en cas de rentrée d’argent imprévue ou lorsque les parents souhaitent rembourser le crédit de leur enfant. Dans certains cas, le remboursement par les parents peut être une solution, surtout si l'étudiant n'a pas de revenus suffisants pour couvrir ses mensualités. Un mini-prêt étudiant peut être une solution rapide pour couvrir des dépenses ponctuelles pendant les études.

À quel moment commence-t-on à rembourser un prêt étudiant ?

Le remboursement du prêt étudiant commence à la fin de la période de franchise, qui se situe généralement à la fin des études. Mais il est possible de demander une petite marge de quelques mois après la fin des études avant de démarrer les mensualités.

Cette période de franchise peut durer plusieurs années, en fonction des termes du prêt et de la durée des études. Et les étudiants peuvent choisir entre une franchise totale ou partielle pour adapter les modalités de remboursement à leur situation financière.

Bien s’organiser pour rembourser son prêt étudiant

Pour éviter les mauvaises surprises au moment du remboursement, il est crucial de bien planifier. Voici quelques conseils :

• Évaluer ses besoins : bien estimer le montant nécessaire pour financer les études, y compris les frais de scolarité, le logement et autres dépenses. Et ne pas trop emprunter. 
• Comparer les offres : consulter plusieurs banques pour trouver les meilleures conditions de prêt. Renseignez-vous également sur les taux prêt étudiant.
• Prévoir le remboursement : estimer ses futurs revenus pour avoir une idée de ses capacités de remboursement et choisir des mensualités adaptées.
• Suivre un budget : maintenir un budget étudiant strict pendant ses études pour assurer un remboursement sans difficulté.

Que faire si vous rencontrez des difficultés à rembourser votre prêt étudiant ?

En cas de difficultés de remboursement, plusieurs solutions sont possibles.

Rachat du prêt

Si les taux d’intérêt ont baissé ou que vous avez plusieurs crédits, essayer de faire racheter votre crédit par un autre établissement bancaire pour négocier une baisse de votre taux d’intérêt. Un rachat de prêt étudiant peut être une bonne solution pour ceux qui souhaitent réduire leurs mensualités ou obtenir de meilleures conditions de financement.

Report de mensualités 

Demander à votre banque des modalités de remboursement plus favorables : un report temporaire des mensualités par exemple, ou un allongement de la durée de remboursement pour réduire les mensualités. Dans tous les cas, la durée de prêt ne peut pas excéder 10 ans.

Aides financières 

Rechercher des aides et subventions disponibles accordées aux étudiants en difficulté pour alléger le fardeau financier. 

Pour plus d'informations, consultez notre guide complet sur le prêt étudiant.

FAQ

Comment payer mon prêt étudiant ?

Le remboursement d’un prêt étudiant peut se faire de plusieurs façons : en différé (partiel ou total), en remboursement immédiat, ou par remboursement anticipé en cas de rentrée d’argent imprévue.

Comment se passe le remboursement d’un prêt étudiant ?

Le remboursement commence généralement après la fin des études. Selon le type de franchise choisi, l’étudiant peut rembourser uniquement l’assurance (franchise totale) ou les intérêts et l’assurance (franchise partielle) pendant ses études.

Quelle est la durée d’un prêt étudiant ?

La durée d’un prêt étudiant varie en fonction des termes du contrat, du montant du prêt, de la durée des études et de la période de franchise. Elle peut s’étendre sur plusieurs années, souvent entre 2 et 10 ans.

Prêt étudiant comment ça marche ?

Un prêt étudiant est un crédit à la consommation destiné à financer les études (frais de scolarité, logement étudiant, équipement informatique, etc.). Les étudiants peuvent rembourser le prêt après la fin de leurs études, selon les conditions définies dans le contrat.