Tout savoir sur le remboursement différé des prêts étudiants

Les prêts étudiants représentent une aide financière essentielle pour de nombreux jeunes qui cherchent à financer leur éducation supérieure avec un budget étudiant restreint. L’un des points les plus intéressants de ces prêts est le remboursement différé. Dans cet article, nous explorerons en détail ce qu’implique un remboursement avec une période de différé, ses avantages, ses inconvénients, et les critères d’éligibilité.

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant à remboursement différé ?

Le remboursement différé d’un prêt étudiant permet de suspendre le remboursement de la somme empruntée et parfois des intérêts pendant une période donnée. La période de franchise est déterminée à la signature du prêt. Elle varie selon les banques et les besoins de l’étudiant. Elle couvre généralement la durée des études et parfois légèrement plus. Le remboursement différé est un véritable soutien aux étudiants qui ne peuvent pas assumer de payer des mensualités avant de trouver un emploi stable et de débuter leur vie active.

Comment fonctionne le remboursement différé ?

Pour rembourser son prêt étudiant, 2 formules de différé sont possibles :

• Le remboursement avec un différé partiel
• Le remboursement avec un différé total

Rembourser un prêt étudiant avec un différé partiel

Dans le cadre d’un remboursement avec un différé partiel, l’emprunteur est exempté de rembourser le capital pendant la période de différé, mais il paye les intérêts dès le déblocage des fonds. Cette modalité de remboursement est souvent choisie pour alléger la charge financière immédiate tout en s’assurant que la dette n’augmente pas trop.

Rembourser un prêt étudiant avec un différé total

Le remboursement avec un différé total permet de suspendre le paiement du capital et des intérêts pendant la durée des études. Seule la cotisation d’assurance devra être réglée. Cela peut offrir un véritable répit financier, mais les intérêts qui s’accumulent pendant cette période augmentent le montant total du prêt à long terme.

Avantages et inconvénients du remboursement différé

Le prêt étudiant à remboursement différé présente des avantages certains. Il permet aux étudiants de poursuivre leurs études sans la pression immédiate du remboursement. Mais dans le cas d’une franchise totale, les intérêts continuent à s’accumuler, ce qui peut significativement augmenter le montant total du prêt. 

Conditions d’éligibilité pour un emprunt étudiant avec remboursement différé

Découvrons ensemble les critères généraux d’éligibilité et les spécificités de l’obtention d’une garantie de l’État pour ces prêts.

Conditions pour obtenir un prêt bancaire étudiant 

Les conditions d’éligibilité au prêt bancaire avec remboursement différé varient selon les banques, mais elles incluent généralement : 

• Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur ;
• Avoir moins de 28 ou 30 ans. Il est parfois sans limites d’âge, mais c’est rare ;
• Respecter des critères de revenus spécifiques pour les parents ;
• Avoir un garant.

Condition pour obtenir une garantie par l’État du prêt étudiant

Le prêt garanti par l’État est une aide qui permet aux étudiants qui n’ont pas de garant personnel de bénéficier d’une garantie gouvernementale. Le montant maximum que l'étudiant peut emprunter est de 20 000 €.  

Voici les conditions d’obtention pour une demande de prêt étudiant garantie par l’État :

• Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur reconnu en vue de la préparation d’une certification, d’un concours ou d’un diplôme de l’enseignement supérieur français.
• Avoir moins de 28 ans.
• Avoir la nationalité française ou être ressortissant de l’Union Européenne ou d’un État membre de l’Espace économique européen (EEE). 

Quid du prêt étudiant à taux zéro (ptz) ?

Le prêt étudiant à taux zéro permet d’emprunter de l’argent pour financer ses études sans payer d’intérêts. Ce dispositif peut être très intéressant, mais ce type de prêt ne permet pas de bénéficier du remboursement différé.

Gestion financière d’un prêt personnel étudiant avec remboursement différé

Planifier efficacement le remboursement d’un prêt avec un remboursement différé nécessite une réflexion approfondie sur votre budget et vos perspectives d’emploi. Il est conseillé de réaliser une simulation de prêt étudiant avant de s’engager. Cet outil vous aidera à prévoir les remboursements futurs et à mieux estimer le montant à emprunter. En ce qui concerne le choix de la franchise, il est conseillé de commencer à rembourser les intérêts dès que possible pour minimiser le coût global du prêt. 

FAQ

Comment fonctionne un prêt étudiant ?

Un prêt étudiant est un crédit à la consommation qui couvre les frais de scolarité et autres dépenses liées aux études. Son remboursement commence généralement après la fin des études. 

Quel est le taux des prêts étudiants ?

Le taux d’intérêt d’un prêt étudiant est fixé librement par la banque, mais il est généralement plus bas que les autres types de prêts. Il existe également des prêts étudiants à taux zéro. 

Comment débloquer l’argent d’un prêt étudiant ?

Pour débloquer les fonds d’un prêt étudiant, vous devez généralement soumettre le justificatif de votre inscription dans l’établissement d’enseignement supérieur à la banque. Une fois les documents vérifiés, les fonds sont habituellement versés sur votre compte bancaire.

Comment obtenir un prêt étudiant garanti par l’État ?

Pour obtenir un prêt étudiant garanti par l’État, l’étudiant doit être Français, membre d’un état de l’UE ou de l’EEE, avoir moins de 28 ans et être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur. Il doit obtenir une attestation de pré-éligibilité sur le site de Bpifrance pour la fournir à la banque partenaire.

Comment je dois faire si je ne peux pas payer mon prêt étudiant ?

Si vous rencontrez des difficultés à rembourser votre prêt étudiant, contactez immédiatement votre banque pour discuter des options disponibles, comme la modification des conditions de paiement ou un report de paiement.