Tout savoir sur le rachat de prêt étudiant

La gestion du budget peut être complexe pour les étudiants qui jonglent entre le financement de leurs études, les dépenses quotidiennes et leurs nouveaux projets. Le rachat de prêt étudiant peut représenter une solution pour ceux qui cherchent à optimiser leurs finances. Il permet d’obtenir de meilleures conditions de remboursement et parfois même d’augmenter le capital emprunté. Voici comment fonctionnent le rachat de crédit étudiant, ses avantages, les démarches à suivre, et les alternatives possibles.

Qu’est-ce que le rachat de prêt étudiant ?

Le rachat de prêt étudiant est une opération financière qui permet de modifier les conditions initiales d’un prêt étudiant. Cette opération peut se réaliser sous deux formes principales : le rachat simple et le regroupement de crédits.

Rachat de crédit simple

Le rachat de crédit simple, également appelé refinancement, consiste à faire racheter son prêt étudiant existant par une autre banque à des conditions plus favorables. Ce type de rachat peut permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas (si les taux ont baissé) ou d’une durée de remboursement plus longue. Vous pourrez ainsi réduire vos mensualités et faciliter le remboursement de votre crédit étudiant.

Regroupement de crédits

Le regroupement de crédits, ou consolidation de prêts consiste à combiner plusieurs prêts existants en un seul emprunt. Cette opération peut inclure non seulement le prêt étudiant, mais aussi un prêt immobilier, un crédit auto pour l’achat d’une première voiture, ou tout autre crédit à la consommation. Le but est de négocier des termes plus avantageux et de simplifier la gestion des finances en ayant une seule mensualité à rembourser.

En choisissant la bonne option, les étudiants et les jeunes diplômés peuvent optimiser leurs conditions de remboursement et mieux gérer leurs budgets.  

Dans quels cas faire un rachat de prêt étudiant ?

Le rachat de crédit étudiant peut être avantageux dans plusieurs situations spécifiques. Il est important de distinguer les cas où un rachat simple est pertinent de ceux où un regroupement de crédits est plus approprié.

Réduction des taux d’intérêt et des mensualités

Lorsque les taux d’intérêt du marché ont baissé depuis la souscription du prêt initial, un rachat de crédit simple ou un regroupement peut permettre de bénéficier de taux d’intérêt plus bas et réduire ainsi le coût total du crédit. L’emprunteur peut également obtenir des mensualités plus basses ou une durée de remboursement ajustée à sa nouvelle capacité de remboursement.

Augmentation de la capacité d’emprunt

L’emprunteur peut réduire son taux d’endettement en allongeant la durée du prêt au moment du rachat. Cette opération peut lui permettre d’améliorer sa capacité d’emprunt et d’obtenir un second emprunt pour un nouveau projet, comme l’achat d’un véhicule ou d’un logement.

Obtenir un capital supplémentaire

Le regroupement de crédits peut directement inclure une demande de capital supplémentaire pour couvrir des dépenses imprévues ou financer un nouveau projet. Cela peut être particulièrement utile pour les jeunes diplômés qui entrent dans la vie active et ont besoin de fonds pour s’installer et démarrer leur carrière.

Remboursement des parents

Les parents peuvent également regrouper les crédits de la famille avec le prêt étudiant de leur enfant. Cela permet aux parents de disposer d’une seule mensualité pour l’ensemble des prêts, de négocier des termes plus avantageux et de rembourser le prêt étudiant de leur enfant. 

Comment faire un rachat de prêt étudiant ?

Pour réussir un rachat de crédit étudiant, il est important de comprendre les conditions d’éligibilité et les démarches à suivre.

Les conditions pour procéder au rachat d’un prêt en 2024

Les conditions d’éligibilité pour le rachat de prêt étudiant varient selon les banques. Voici les principales conditions à respecter :

• Statut professionnel stable : l’emprunteur doit avoir un emploi stable ou une source de revenus régulière. Les banques veulent s’assurer que vous serez en mesure de rembourser le nouveau prêt.
• Bon historique de crédit : les banques examineront votre historique de crédit pour évaluer votre fiabilité en tant qu’emprunteur.
• Taux d’endettement : les banques préfèrent que votre taux d’endettement ne dépasse pas 33 % à 35 % de vos revenus mensuels pour éviter le risque de surendettement.
• Montant minimal du prêt : certains établissements bancaires peuvent exiger un montant minimal pour que le rachat soit viable.

Les démarches à suivre pour un transfert de prêt étudiant

Les démarches pour effectuer un rachat de crédit étudiant impliquent plusieurs étapes clés. Voici un guide pour vous aider à naviguer ce processus :

1. Évaluation de votre situation financière actuelle : assurez-vous d’avoir une vision claire de vos revenus, de vos dépenses et de votre taux d’endettement actuel.
2. Recherche et comparaison des offres : réalisez des simulations en ligne pour comparer différentes offres de rachat de prêt. Recherchez les différents taux d’intérêt, frais de dossier et conditions de remboursement. N’hésitez pas à consulter plusieurs banques pour trouver la meilleure offre.
3. Préparation du dossier : rassemblez tous les documents nécessaires pour votre demande. Cela inclut votre justificatif d’identité, vos relevés de compte, votre contrat de travail, vos bulletins de salaire, votre avis d’imposition, et les contrats de prêts existants avec leurs tableaux d’amortissement.
4. Soumission de la demande : soumettez votre demande de rachat de prêt à la banque de votre choix. Vous pouvez également faire appel à un courtier en crédit pour vous aider à optimser votre dossier et à négocier la meilleure offre.
5. Examen de l’offre, signature et transfert des fonds  : lisez attentivement les termes et conditions avant d’accepter une offre de rachat de prêt. Si vous l'acceptez, la banque soldera alors vos prêts existants et transférera les fonds sur votre compte (si vous avez demandé un capital supplémentaire).

Alternatives au rachat de crédit étudiant

Si le rachat de crédit étudiant n’est pas possible, d’autres solutions existent pour vous aider à gérer votre budget et alléger la charge de votre prêt étudiant.

Report de mensualités

Le report de mensualités est une option couramment proposée par les banques pour les prêts étudiants. Informez-vous auprès de votre banque pour connaître les conditions et les frais associés.

Allongement de la durée du prêt

L’allongement de la durée de remboursement du prêt est parfois possible. Il vous permettra d’abaisser le montant des mensualités.

Subventions et aides financières

En cas d’incapacité à rembourser votre crédit, renseignez-vous sur les subventions et les aides financières d’urgence accordées aux étudiants en difficulté. 

Conseils financiers

Consulter un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan de gestion de votre dette et à explorer toutes les options disponibles.

FAQ sur le rachat de prêt étudiant

Peut-on racheter un prêt ?

Oui, le rachat de prêt est possible et peut s’appliquer à différents types de prêts, y compris les crédits à la consommation classiques et les prêts étudiants contractés pour financer ses études.

Est-il possible de faire plusieurs prêts étudiants ?

Oui, il est possible de contracter plusieurs prêts étudiants, à condition de respecter les critères d’éligibilité de chaque prêteur et la limite du taux d’endettement.  

Est-il possible de renégocier un prêt étudiant ?

Il est parfois possible de renégocier certaines modalités du prêt, comme allonger la durée du prêt ou obtenir un délai avant de commencer le remboursement, mais pas d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. Seuls un refinancement ou un regroupement de prêts pourraient le permettre.

Puis-je rembourser le prêt étudiant de mon enfant ?

Oui, les parents peuvent rembourser le prêt étudiant de leur enfant avec un remboursement anticipé.