Prêt étudiant : tout savoir

Souscrire un prêt étudiant est souvent indispensable pour financer ses études supérieures. Cet article vous explique en détail le fonctionnement des prêts étudiants, leurs conditions d’obtention, les options de remboursement, et les critères de choix pour trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins. Découvrez tout ce qu’il faut savoir pour contracter un prêt étudiant et assurer un remboursement serein après vos études.

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?

Un prêt étudiant est un type de crédit à la consommation spécialement conçu pour aider les étudiants majeurs à financer leurs études supérieures. Il peut couvrir les frais de scolarité, le logement, et les dépenses de la vie quotidienne. Les établissements bancaires proposent ces prêts à des taux d’intérêt attractifs et avec des conditions de remboursement adaptées à la situation des étudiants.

Prêt étudiant à taux zéro

Le prêt étudiant à taux zéro est une solution qui permet aux étudiants d’emprunter sans avoir à payer d’intérêts. Seules certaines banques le proposent. Ils sont généralement d’un montant limité, entre 1000 € et 3 000 €.

Prêt étudiant garanti par l’État

Le prêt étudiant garanti par l’État est conçu pour aider les étudiants à obtenir un financement pour leurs études même s’ils n’ont pas de garant personnel. L’État se porte garant pour une partie du prêt auprès de banques partenaires.

Comment fonctionne le prêt étudiant ?

Le fonctionnement d’un prêt étudiant diffère légèrement des autres crédits à la consommation. Contrairement aux crédits classiques, le remboursement du capital emprunté commence à la fin des études, ou au début de la vie active, quand l’étudiant commence à percevoir un revenu stable.

Pendant ses études, l’étudiant bénéficie d’une période de franchise, pendant laquelle il ne rembourse que les intérêts (franchise partielle) ou ne rembourse rien (franchise totale). 

En revanche, si l’étudiant a souscrit une assurance emprunteur, qui prend en charge les remboursements du prêt en cas d’invalidité ou d’incapacité temporaire de travail, il devra régler l’assurance tous les mois dès le début du prêt.  

Quelle dépense peut financer le prêt étudiant ?

L’étudiant peut utiliser les fonds de la manière dont il le souhaite. Il peut donc financer une variété de dépenses liées à ses études :

• Frais de scolarité : frais d’inscription, cours particulier, frais de concours.
• Logement : loyer, charges, caution.
• Matériel pédagogique : livres, ordinateurs, logiciels.
• Dépenses quotidiennes : nourriture, transport, activités extra-scolaires.

Il est vivement conseillé de faire un point précis sur votre futur budget étudiant pour être capable d’emprunter au plus proche de ce dont vous avez besoin, ni plus ni moins.

Quelles conditions pour avoir un prêt bancaire étudiant ?

Les conditions pour faire une demande de prêt étudiant et l’obtenir varient selon les banques, mais elles incluent généralement :

• Âge : avoir entre 18 et 28 ans (parfois jusqu’à 30 ans).
• Statut d’étudiant : être inscrit dans un établissement en vue de la préparation d’une certification ou d’un diplôme de l’enseignement supérieur français. 
• Nationalité : être français ou ressortissant de l’Union européenne ou d’un État membre de l’Espace économique européen en résidence régulière ininterrompue en France depuis 2 ans à la conclusion du prêt.
• Garant : avoir un garant personnel ou une garantie par l’État.
• Justificatifs : présenter la carte d’étudiant, un justificatif d’identité et de domicile et un avis d’imposition.

Quel est le taux d’intérêt d’un prêt étudiant ?

Les taux d’intérêt des prêts étudiants varient généralement entre 1 % et 3 %, selon la banque et les conditions du prêt.

Ils sont souvent plus bas que ceux des autres crédits à la consommation. Voici quelques exemples des taux appliqués à ce jour (juin 2024).

Les taux d’intérêt des prêts étudiants varient généralement entre 1 % et 3 %, selon la banque et les conditions du prêt.

Ils sont souvent plus bas que ceux des autres crédits à la consommation. Voici quelques exemples des taux appliqués à ce jour (juin 2024).

Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt étudiant dépend de la banque, des besoins de l’étudiant, de la durée de ses études et de ses capacités de remboursement futures. Les montants varient entre 1 000 € et 120 000 €. Les montants maximums sont souvent destinés aux prêts étudiants des grandes écoles de commerce. Il est vivement conseillé de n’emprunter que le montant nécessaire pour éviter un endettement excessif.

Quels sont les critères pour choisir son prêt étudiant ?

Pour choisir le meilleur prêt étudiant, voici quelques critères à considérer :

• Taux d’intérêt : comparez les taux proposés par différentes banques pour trouver le taux d’intérêt le plus bas. Utilisez le TAEG fixe (taux annuel effectif global) pour comparer les offres des différents établissements bancaires.
• Montant maximum : assurez-vous que le montant proposé couvre vos besoins.
• Conditions de remboursement : vérifiez les options de remboursement différé et les pénalités pour remboursement anticipé. Privilégiez une banque qui offre la possibilité de modifier la durée du prêt et le montant des mensualités à moindres frais.
• Garantie : certaines banques exigent un garant personnel. Si vous n’avez pas de garant, dirigez-vous vers les banques partenaires qui acceptent la garantie de l’État.

La plupart des banques proposent un outil de simulation en ligne. N’hésitez pas à l’utiliser, il peut vous permettre d’y voir plus clair.

Comment organiser le remboursement de votre prêt étudiant après vos études ?

Le remboursement d’un prêt étudiant commence généralement après la fin de la période de franchise, qui peut durer entre 2 et 5 ans, selon les conditions du prêt. Cette période de différé permet à l’étudiant de terminer ses études et de trouver un emploi avant de commencer à rembourser le capital emprunté.

Le remboursement différé et ses deux types de franchises

Il existe deux types de franchises pour le remboursement des prêts étudiants :

• Franchise totale : vous ne remboursez que les frais d’assurance pendant vos études. Le capital et les intérêts sont remboursés après la fin de vos études.
• Franchise partielle : vous remboursez les intérêts et les frais d’assurance pendant vos études, mais le capital est remboursé à l’issue de vos études.

Il est parfois possible de rallonger la période de différé, notamment en cas de période d’études à l’étranger ou de difficulté à trouver un premier emploi.

Le remboursement anticipé de votre prêt étudiant

Il est possible de rembourser votre prêt étudiant par anticipation, ce qui permet de réduire le coût total du prêt. Demandez que la clause de remboursement anticipé soit notée sur le contrat.

Quelques chiffres sur la vie étudiante

Financer ses études coûte cher, surtout pour les étudiants non boursiers. Selon l’Observatoire de la vie étudiante, les dépenses mensuelles moyennes des étudiants sont de 1 200 €, couvrant le logement, les frais de scolarité, les transports, et les dépenses quotidiennes. Les aides parentales, les revenus d’activité et les aides publiques constituent les principales sources de revenus des étudiants. Face à ces dépenses, un prêt étudiant est une solution indispensable pour beaucoup.

En suivant ces conseils et en utilisant toutes les ressources disponibles, vous pouvez optimiser la gestion de votre prêt étudiant et préparer sereinement votre avenir.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

FAQ

Comment savoir si j’ai le droit à un prêt étudiant ?

Pour savoir si vous avez le droit à un prêt étudiant, vérifiez les critères d’éligibilité de votre banque, comme l’âge, le statut d’étudiant et la nécessité d’un garant. Consultez également les offres spécifiques, telles que les prêts garantis par l’État, disponibles auprès de certaines banques partenaires.

Quelle est la durée d’un prêt étudiant ?

La durée d’un prêt étudiant varie généralement entre 2 et 10 ans, selon les conditions fixées par la banque et le montant emprunté.

Comment rembourser un prêt étudiant ?

Le remboursement commence généralement après une période de franchise pendant les études. Vous pouvez également opter pour un remboursement anticipé.