Choisir une assurance habitation pour étudiants : ce qu’il faut savoir

Vous êtes apprenti, étudiant, alternant et vous emménagez dans un nouveau logement ? La loi du 6 juillet 1989 vous oblige à l'assurer, une démarche essentielle qui vous assurera d’être couvert en cas de sinistre. Décryptage. 

Pourquoi souscrire à une assurance habitation étudiant ?

Tout simplement parce que c’est obligatoire ! En effet, quel que soit l’endroit où vous avez décidé de vous installer (parc locatif privé, résidence universitaire...) et avec qui (en couple, seul, en colocation), la loi vous oblige à souscrire une assurance habitation. Son rôle ? Vous protéger notamment contre les risques d'incendie, d'explosion, de vol et autres dégâts des eaux.

Qui doit prendre une assurance habitation ?

Si le propriétaire occupant d'un logement n'est pas obligé de souscrire une assurance habitation, sauf si le bien se situe dans une copropriété,  le locataire d'un logement vide ou meublé avec un bail d'habitation (y compris un bail mobilité) doit prendre une assurance habitation.

Bon à savoir : Un décret publié le 17 mars 2023 impose aux organismes d'assurance de garantir le fonctionnement de la « résiliation en trois clics » pour tous les contrats conclus ou pouvant être conclus en ligne par les consommateurs. Le but de la résiliation « en 3 clics » ? Simplifier les résiliations afin que les consommateurs puissent s'orienter vers des contrats plus avantageux pour leur pouvoir d'achat.

Pourquoi l'assurance pour les logements étudiants est-elle si importante ? 

On vient de le voir, la loi oblige tous les locataires, qu’ils soient étudiants ou non, à souscrire à une assurance habitation jeune. Et même si la plupart des étudiants utilisent plus souvent leur micro-ondes qu’une cuisinière à gaz – ce qui, dans l’absolu, devrait minimiser les risques d’explosion et/ou d’incendie –, ils ne sont pas à l’abri d’un dégât des eaux, d’un cambriolage, d’actes de vandalisme ou encore de dommages électriques… Une assurance habitation jeune est donc tout aussi importante qu'une bonne couverture santé. 

Assurance habitation pour étudiants : responsabilités et protections offertes

En souscrivant une assurance habitation pour étudiant, vous serez couvert pour les risques locatifs, c’est à dire pour les sinistres tels que :

• Un dégât des eaux ;
• Un incendie ;
• Un cambriolage ou des actes de vandalisme ;
• Des dommages électriques,
• Des catastrophes naturelles ou technologiques

Types de couvertures d'assurance habitation pour étudiants

 Il existe différents types de couvertures d'assurance habitation pour étudiants. Revue de détails.

Couverture de base et options supplémentaires

En souscrivant à une assurance habitation pour les risques locatifs (le minimum imposé par la réglementation), vous serez assuré contre les dommages résultants d'un incendie, d'une explosion ou d'un dégât des eaux.

Notez toutefois que la garantie risques locatifs ne couvrira que les dégâts occasionnés au logement et/ou à l'immeuble. Vos biens (ordinateur, console, télévision, instruments de musique, etc.) ne seront pas couverts en cas de sinistre. D'où l'intérêt de souscrire à des options supplémentaires comme : 

• Dommages des appareils électriques ;
• Protection juridique (par exemple, prise en charge des frais de justice pour un conflit de voisinage ou un litige avec un plombier) ;
• Assistance à domicile (en cas de dommage corporel, l'assureur vous propose des services d'aide comme une aide-ménagère ou une garde d'enfant).

Assurance habitation et responsabilité civile étudiant

En souscrivant à une assurance habitation pour les risques locatifs, votre responsabilité civile sera également assurée dans la majorité des cas.

Bon à savoir : Les dommages qui seraient causés aux voisins ne sont pas inclus et doivent faire l'objet d'une autre garantie, appelée « recours des voisins et des tiers », facultative mais néanmoins indispensable. 

Quid de l'assurance multirisques  ? 

Une assurance « multirisques » vous assure contre tous les risques, sauf ceux explicités dans le contrat. La garantie obligatoire minimum des risques locatifs est automatiquement incluse et la responsabilité civile l'est dans la grande majorité des cas. 

Cette dernière couvre les dommages que vous causez à des tiers, mais aussi ceux causés aux tiers par les personnes ou les choses qui sont sous votre responsabilité : vos enfants si vous en avez et qu’ils vivent sous votre toit, vos animaux (ou ceux que vous gardez), ou encore vos objets ou ceux que vous avez empruntés ou loués.

Libre à vous d'ajouter ou de retirer des options en fonction de vos besoins

L'assurance multirisques habitation peut couvrir notamment les biens suivants :

• Meubles, vêtements et appareils électroménagers
• Objets de valeur
• Embellissements effectués dans votre logement (peinture, papiers peints, aménagement de la cuisine ou de la salle d'eau...).

Quelle est la meilleure assurance pour les étudiants ?

Pour savoir quelle assurance habitation étudiant choisir, il convient de définir vos besoins. Si certains souhaiteront de protéger contre les surtensions électriques qui pourraient, lors d’un orage violent par exemple, endommager leurs appareils électriques, d’autres, parce qu’ils ont élu domicile dans des quartiers isolés, privilégieront des garanties les en cas d’intrusion et de vol.

Quels sont les critères de sélection d'une police d'assurance ? 

 Afin de trouver le contrat d’assurance habitation le plus adapté à vos besoins, il vous faut impérativement mettre en concurrence :

• Les franchises. Autrement dit, le montant qui restera à votre charge en cas de sinistre et qui ne sera donc pas remboursé par votre assureur. Les garanties incluses et non incluses. Le bris de glace, les incendies, le vol et le vandalisme, par exemple, ne sont pas inclus dans tous les contrats.
• Les exclusions de garanties. Ou, si vous préférez, les cas particuliers pour lesquels vous ne serez ni indemnisé, ni pris en charge par votre assurance.
• Les plafonds d’indemnisation. Plus les plafonds sont élevés, et moins vous risquez de perdre d’argent en cas de sinistre.

Comparaison des offres et tarifs

La meilleure assurance habitation pour vous n’est pas nécessairement la même que celle de votre voisin. Prenez le temps de bien comparer les offres, vos besoins, les différentes aides auxquelles vous avez droit et les tarifs proposés par les différentes assurances pour trouver celle qui vous conviendra. Pour ce faire, tapez "Assurance habitation étudiant pas cher" dans votre moteur de recherche. 

Combien coute une assurance habitation pour un appartement étudiant ? 

Le prix d’une assurance habitation étudiant varie selon plusieurs critères comme la localisation du studio, de l’appartement ou de la chambre meublée, mais aussi sa superficie, le nombre de pièces, le nombre d’occupants, la valeur des biens personnels qui y seront stockés, etc.

Quel est le prix d'une assurance logement étudiant ?

En moyenne, un contrat d’habitation « classique » pour une chambre ou un studio, l’assurance habitation étudiant coûtera entre 30 et 60 € par an.

Conseils pour réduire les coûts de l'assurance habitation

Il est possible de réduire les couts de votre assurance habitation avec quelques astuces simples. Voici les principales. 

Astuces pour économiser sur les primes

Opter pour les seules garanties essentielles à vos besoins vous permettra de réduire le coût total de votre assurance habitation. Voilà pourquoi il est important de bien lire le contrat d’assurance que vous vous apprêtez à signer, notamment parce qu'il pourrait contenir des options supplémentaires pas adaptées à votre situation.

Importance de l'évaluation correcte des biens

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, l’assureur vous demandera d’évaluer le montant global de vos biens mobiliers (meubles, équipement électroménager, équipement high-tech, objets de valeur, etc.). Le but est à la fois de déterminer le tarif de votre police d’assurance, mais aussi de calculer le plafond maximum d’indemnisation en cas de destruction de vos biens. D’où la nécessité d’effectuer un inventaire précis de vos biens, à savoir une liste détaillée de tous les équipements et objets de valeur que vous possédez. Par la suite, pensez à le mettre régulièrement à jour, la valeur de certains objets pouvant varier au fil du temps. De cette manière, vous ne risquerez pas de payer pour une couverture excessive.

Procédures et démarches de souscription

En réunissant les documents demandés, vous gérerez plus facilement l’envoi de votre demande de souscription. Voici les justificatifs indispensables.

Documents nécessaires et processus de souscription en ligne ou en agence

Un justificatif de scolarité : Les offres d’assurance habitation à destination des étudiants se caractérisent souvent par des tarifs préférentiels. Pour en bénéficier, vous devrez donc fournir un justificatif de scolarité pour l’année universitaire ou le cursus en cours.

Un justificatif d’identité : Certains contrats ne sont ouverts qu’aux étudiants âgés de moins de 25 ou 26 ans. En plus d’un justificatif de scolarité, un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport…) est donc également nécessaire.

Un descriptif de votre logement :Pour estimer le montant de votre prime d’assurance et définir les caractéristiques de votre contrat, l’assureur a besoin de connaître précisément les spécificités de votre logement (superficie, nombre de pièce, équipements dans le cadre d’une location meublée, présence éventuelle de dépendances – comme une cave –, etc.).

En règle générale, toutes ces informations figurent dans le contrat de location, également appel bail.

Un relevé d'identité bancaire :Un RIB permettra à l’assureur de prélever vos cotisations d’assurance selon le rythme choisi et défini dans votre contrat (échéances mensuelles, trimestrielles ou annuelles). 

Gestion des sinistres et réclamations

Que faire en cas de sinistre ?

Vous devez contacter votre assurance pour lui signaler le sinistre dans les 5 jours ouvrés (48h en cas de vol) par lettre recommandée avec avis de réception.

Dans votre courrier, vous devrez préciser votre nom, votre n° de contrat, la date du sinistre, la nature du sinistre et établir une description précise des dommages.

Le cas échéant, pensez aussi a signaler l’existence éventuelle de dégâts chez vos voisins ou dans l’immeuble. 

Comment faire une réclamation ? 

En cas de difficultés dans l’application de votre contrat, si les réponses données par votre assureur ne vous conviennent pas, adressez lui une réclamation écrite par courrier recommandé avec AR. 

Votre droit à résiliation

Avec la loi Hamon, vous êtes libre, après un an de contrat et sans besoin de justification, de résilier votre assurance habitation. Il vous suffira d'envoyer une lettre de résiliation à tout moment dès lors que vous avez été en contrat depuis un an minimum.