Comment obtenir un prêt étudiant ?

Si vous avez déjà effectué vos calculs, réclamé toutes les aides, mais que cela n’est toujours pas suffisant pour financer vos études, vous pouvez démarcher les banques pour contracter un prêt étudiant. Ces crédits bénéficient de taux d’intérêt préférentiels et vous n’aurez à les rembourser qu’après votre formation (ils sont dits « différés »).

De plus, du moment que vous démontrez que vous êtes en études, vous n’avez pas à justifier pourquoi vous l’utilisez : cela peut être pour les frais de scolarités comme pour les dépenses courantes (loyer, etc.).

Attention, un prêt vous engage à honorer vos mensualités jusqu’au remboursement total de la somme empruntée et de ses intérêts, comme indiqué dans votre contrat. Assurez-vous donc de pouvoir réellement vous engager.

Obtenir un prêt étudiant garanti par l’État

Cela vous évite d’avoir à demander à quelqu’un de se porter garant pour vous, c’est-à-dire une personne qui s’engage à rembourser à votre place en cas de difficultés. Attention : le nombre de prêts octroyé est limité par année ; faites donc votre demande au plus tôt.

Avantages :

• Pas besoin de caution
• Pas besoin de preuves de revenus - il n’y a pas de plafond de ressources

Éligibilité :

• Être étudiant·e dans un établissement de l’enseignement supérieur en France
• Être majeur (18 ans ou 16 ans en cas d’émancipation)
• Avoir moins de 28 ans à la date de conclusion du prêt
• Être de nationalité française ou issu·e d’un pays de l’Espace économique européen (EEE) à condition de résider en France depuis plus de 5 ans

Banques partenaires :

C’est l’état qui se porte garant pour vous auprès des banques partenaires au travers de la banque publique d’investissement (Bpifrance). Liste des banques partenaires :

• Banque Postale
• Banque Populaire
• BFCOI (principalement à La Réunion et à Mayotte)
• Caisses d'Épargne
• CIC
• Crédit Agricole
• Crédit Mutuel
• Société Générale

Ces banques ont le droit de refuser de vous prêter cette somme si elle ne vous juge pas apte à le rembourser.

Caractéristiques :

• Montant maximum du prêt : 20 000 €
• Taux d’intérêt :  fixés par la banque donc à comparer entre elles
• Durée de remboursement minimum de 2 ans (après la période différée)
• Vous n’êtes pas obligé de souscrire à une assurance

Démarche :

Pour l’obtenir, vous devez transmettre une attestation de pré-éligibilité à la banque partenaire.

À noter : vous devez quand même rembourser le prêt avec intérêts et l’état ne se porte garant que pour 70 % du montant du prêt.

Obtenir un prêt étudiant dans le privé

Les modalités d’éligibilité sont les mêmes que pour les prêts garantis par l’état avec en plus la nécessité de :

• Une caution parentale ou d’un tiers
• La souscription à une assurance-décès-invalidité (très fréquent)

Les banques prêtent facilement jusqu’à 30 ans.

Comment choisir :

• Calculez bien la somme dont vous avez besoin : les prêts vont de 800 € à 30 000 € - jusqu’à 120 000 € dans des cas exceptionnels
• Les taux d’intérêt (TAEG) : ils sont en moyenne 2 à 3 points inférieurs à celui des crédits classiques - en 2023, ils étaient autour de 2,4 % et varient beaucoup d’une banque à l’autre
• Les options de déblocage progressif : au fur et à mesure des années, ce qui permet de réduire le montant des intérêts
• Vérifiez le coût de l’assurance du prêt
• Les modes de différés : en « partiel », vous payez tous les mois l’assurance et les intérêts ; en « différé total » vous êtes exempt de tout remboursement, mais vous paierez d’avantage d’intérêts.
• La durée du remboursement une fois vos études terminées

Notez qu’il est possible de rembourser à tout moment par anticipation ; gratuitement jusqu’à 10 000 € par tranche de 12 mois, puis entre 0,5 % et 1 % du montant restant du crédit.